Pożyczki społecznościowe – czym jest kredyt społecznościowy?

Kredyt jest produktem stricte bankowym, udzielanym przede wszystkim na podstawie przepisów Prawa bankowego. Nieco innym rozwiązaniem są pożyczki, oferowane przez różnego rodzaju instytucje finansowe, a nawet osoby prywatne. Regulacje dotyczące umów pożyczkowych znalazły się w przepisach Kodeksu cywilnego. Natomiast co należy rozumieć przez pojęcie pożyczka społecznościowa lub kredyt społecznościowy?

Pożyczki społecznościowe – czym jest kredyt społecznościowy?

Co to jest pożyczka społecznościowa?

Od wielu lat istnieje szerokie grono podmiotów udzielających pożyczek społecznościowych w Polsce. Na czym to jednak polega? Można to traktować jako alternatywę dla pożyczek pozabankowych i kredytów udzielanych w bankach. Nie są one ani produktem bankowym, ani chwilówką, a pożyczką społeczną, udzielaną w formie social lendingu. Umowa w takim przypadku polega na uzgodnieniu przez dwie osoby fizyczne tego, że jedna strona pożyczy pieniądze na określony procent, a druga zwróci je w ustalonym terminie wraz z odsetkami.

Podstawą dla szybkich pożyczek społecznościowych są umowy cywilnoprawne. Strony umawiają się co do pożyczenia określonej kwoty środków finansowych, ustalają wysokość oprocentowania i termin zwrotu pieniędzy.

Do kogo kierowane są pożyczki społecznościowe?

Oferty pożyczek społecznościowych kierowane są do osób, które z różnych powodów nie mają szansy na uzyskanie kredytu gotówkowego w banku. Może być to spowodowane zbyt niską zdolnością czy złą historią w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Jednocześnie te same osoby mogą mieć problemy z uzyskaniem pozytywnej decyzji w firmie pozabankowej, udzielającej pożyczek online na raty lub z jednorazową spłatą na koniec okresu kredytowania.

Pozostaje im więc do dyspozycji alternatywa w postaci pożyczek społecznościowych przez internet, które są stosunkowo łatwiejsze do uzyskania. Warunkiem ich otrzymania jest znalezienie w społecznościowym portalu pożyczkowym oferenta, który zdecyduje się udzielić zobowiązania na pożądanych przez nas zasadach.

Zwykle dodatkowym wymogiem będzie zarejestrowanie się pożyczkobiorcy na takim portalu i poddanie się procedurze weryfikacji tożsamości.

Jak działają pożyczki społecznościowe?

Serwisy typu social lending nie są instytucjami, które biorą odpowiedzialność za transakcje zawierane za ich pośrednictwem. Pożyczki społecznościowe działają w ten sposób, że to jedna osoba fizyczna umawia się z drugą na pożyczenie pieniędzy. Platforma social lendingowa pełni funkcję pośrednika, który umożliwia spotkanie, zwykle w trybie online, dwóch stron umowy cywilno-prawnej, i weryfikuje ich tożsamość.

Jak otrzymać pożyczkę społecznościową?

Jeśli chcemy zaciągnąć pożyczkę społecznościową online, musimy zawrzeć umowę cywilnoprawną z osobą prywatną. Nie ma tu mowy o pośrednictwie banków czy firm pozabankowych. Klient musi zgłosić na platformie social lendingowej chęć zaciągnięcia zobowiązania w konkretnej kwocie, na odpowiedni okres, i wskazać, ile maksymalnie może za nie zapłacić. Natomiast potencjalni pożyczkodawcy zgłaszają swoje propozycje, spośród których zainteresowany może wybrać taką, która będzie dla niego najkorzystniejsza. Sfinalizowanie transakcji polega na zawarciu odpowiedniej umowy pomiędzy dwiema stronami.

Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne?

Pożyczki społecznościowe nie podlegają nadzorowi ze strony żadnych zewnętrznych instytucji, np. Komisji Nadzoru Finansowego.

Osoby chcące zaciągnąć pożyczkę społecznościową online powinny znaleźć platformę, która pozwala na udostępnianie takich zobowiązań i kojarzenie ze sobą pożyczkodawców i pożyczkobiorców. Klient powinien uważać na to, z kim zawiera umowę cywilnoprawną o udzielenie zobowiązania. Warto korzystać z platform mających już doświadczenie w funkcjonowaniu na rynku pożyczkowym. Jeśli z różnych powodów nie jest to możliwe, być może lepiej będzie rozważyć zaciągnięcie chwilówki online przez internet, w formie oferty pozabankowej, w jednej z marek od lat działających na rynku finansowym w Polsce.

Osoby, które udostępniają pożyczki społecznościowe zainteresowanym, nigdy nie mogą mieć pewności, że otrzymają ich zwrot w odpowiednim terminie. Ryzyko to jest kompensowane wyższym poziomem oprocentowania należnego im z tytułu udzielania takich zobowiązań.

Jak oprocentowane są pożyczki społecznościowe?

Oprocentowanie pożyczek społecznościowych podlega indywidualnym negocjacjom, które prowadzą ze sobą strony umowy. Warto przy tym podkreślić, że przy tego rodzaju pożyczkach pojawia się obowiązek opłacenia podatku od pożyczki przez korzystającego ze środków oraz podatku od zysków kapitałowych przez udostępniającego środki.

Pożyczka społecznościowa – jaką kwotę mogę pożyczyć?

Podobnie ja w przypadku oprocentowania społecznościowej pożyczki, tak i przy ustalaniu jej górnej kwoty obowiązują zasady określone przez strony umowy. O ile chwilówki online pozabankowe udzielane są zwykle na niską kwotę kilku tysięcy złotych, to w tym przypadku kwoty zobowiązania może wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych i więcej.

Pożyczki społecznościowe – wady i zalety

Oferta na pożyczki społecznościowe jest atrakcyjna dla niektórych klientów i trudno się temu dziwić, ponieważ ta forma zobowiązania finansowego ma wiele zalet. Wśród nich należy wyróżnić:

  • możliwość indywidualnego dopasowania oferty do swoich potrzeb,
  • negocjowanie warunków – kwoty pożyczki, okresu kredytowego i wysokości oprocentowania,
  • możliwość przeznaczenia pozyskanych środków finansowych na cele dowolne,
  • ograniczenie formalności do minimum – zwykle do zaciągnięcia zobowiązania wystarczy dowód osobisty,
  • niskie bariery przy pozyskania środków,
  • wysoka dostępność oferty,
  • możliwość zaciągnięcia pożyczki społecznościowej online,
  • dostępne wysokie kwoty zobowiązania,
  • szybki czas uzyskania decyzji.

Niestety, ale oferta na pożyczki social lending ma też swoje wady. Przede wszystkim nie są one regulowane prawnie, a bynajmniej nie w taki sposób, jak kredyty bankowe. Mogą być obarczone wyższym oprocentowaniem i koniecznością dokonania opłaty serwisowej za korzystanie z portalu kontaktującego ze sobą strony umowy. Liczyć się trzeba z tym, że czas oczekiwania na uruchomienie środków z pożyczki społecznościowej jest dłuższy w porównaniu do ofert pozabankowych – szybkich pożyczek online.

Pożyczki społcznościowe – weryfikacja

Platformy pożyczek społecznościowych weryfikują tożsamość nowych, potencjalnych pożyczkobiorców za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub usług i aplikacji, takich jak Kontomatik, uzyskujących chwilowy dostęp do konta bankowego klienta. Możliwa jest też weryfikacja dobrowolna, która zwiększa wiarygodność klienta i polega ona na:

  • potwierdzeniu adresu za pomocą skanu rachunku za media,
  • dostarczeniu cyfrowo zaświadczenia o wysokości wynagrodzenia i zatrudnieniu,
  • wyrażeniu zgody na sprawdzenie danych klienta w bazach biur informacji gospodarczej.

Pożyczka społecznościowa vs pożyczka chwilówka

Podstawą do udzielania chwilówek i pożyczek społecznościowych są te same przepisy Kodeksu cywilnego. Mowa tu o dziale XIX tej ustawy, a dokładnie o artykułach od 720 do 724. Wskazano w nich istotę umowy pożyczki.

Pożyczki społecznościowe mogą być udzielane poza działalnością gospodarczą, a w przypadku chwilówek w roli udzielającego występuje firma. Zwykle szybciej możemy uzyskać pożyczkę gotówkową niż społecznościową, ale klient musi zgodzić się na warunki zaproponowane przez udzielającego zobowiązania.

Pożyczka społecznościowa – podsumowanie

Osoby zadłużone, które nie mogą przedstawić zaświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów i mają negatywne wpisy w BIK lub w BIG-ach raczej nie będą miały możliwości uzyskania kredytu bankowego, a mogą też mieć problem ze skorzystaniem z oferty pozabankowej. Warto jednak, by te same osoby spróbowały zaciągnąć pożyczkę społecznościową, która może być dla nich jedyną alternatywą dla pozyskania zewnętrznego finansowania.