Pożyczki pozabankowe online – kredyty pozabankowe przez internet

Na rynku finansowym można wyróżnić dwa rodzaje zobowiązań – pożyczki i kredyty. Drugie z wymienionych są produktami stricte bankowymi, a jeśli firma pozabankowa deklaruje, że ma je w ofercie, w istocie są to pożyczki pozabankowe. Na jakich zasadach można z nich skorzystać i dla kogo są przeznaczone?

Hvor meget kan jeg få udbetalt ved at optage et lån? – Og er det en god ide?

Pożyczki pozabankowe – czym są?

Pożyczka pozabankowa daje możliwości skorzystania z gotówki, jaką firma przyznaje bez zbędnych formalności, właściwie od ręki. Można traktować ją jako alternatywę wobec bankowego kredytu gotówkowego, zwłaszcza wówczas, gdy klientowi zależy na tym, by pilnie pożyczyć pieniądze w niewielkiej kwocie na relatywnie krótki okres – najczęściej na 1–2 miesiące.

Oferta pozabankowa – czy będzie to pożyczka do domu, czy pożyczka online na raty przyznawana w kanałach direct (zdalnych), powinna odpowiadać wymaganiom określonym w przepisach Kodeksu cywilnego.

Zgodnie z art. 720 Kodeksu cywilnego przez umowę pożyczki, udzielający chwilówkę, decyduje się przenieść na własność pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku. Drugą stroną umowy jest biorący, czyli klient, który zobowiązuje się za jej pośrednictwem zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Jeśli zawierana jest pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą umowa opiewająca na tysiąc złotych lub więcej, to najlepiej zachować pisemną formę umowy.

W odróżnieniu od kredytów bankowych, pożyczki pozabankowe mogą być udzielane właściwie przez każdą osobę czy firmę, nawet jeśli będzie to osoba prywatna. Pożyczkodawcy nie są też zobowiązani do sprawdzania tak skrupulatnie zdolności i historii kredytowania klientów w BIK (Biurze Informacji Kredytowej).

Czy pożyczki pozabankowe są bezpieczne?

Część pożyczek pozabankowych to nic innego jak chwilówki online, o które można ubiegać się bez wychodzenia z domu. Wielu klientów może się więc zastanawiać, czy ich zaciągnięcie nie wiąże się z żadnym ryzykiem?

Problematyczne dla stron umowy jest to, że szybka pożyczka pozabankowa online jest udzielana bez nawiązywania osobistego kontaktu pomiędzy stronami. W efekcie firma nie jest w stanie sprawdzić, komu tak naprawdę udziela pożyczki i czy osoba wpisana we wniosku jest w istocie tym, za kogo się podaje. Dlatego stosowane są mechanizmy, które zapobiegają oszustwom i wyłudzeniom. Ubiegając się o zobowiązanie, klient wpisuje we wniosku informacje z dowodu osobistego. Po wysłaniu wniosku proszony jest jednak zazwyczaj o wykonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł lub 1 gr z konta zarejestrowanego na swoje dane, na rachunek firmy pożyczkowej. Jeśli dane na przelewie i we wniosku będą takie same, weryfikacja będzie pomyślna, a klient będzie mógł otrzymać wypłatę środków, o ile spełni inne warunki otrzymania pożyczki.

Nie wszystkie pożyczki pozabankowe udzielane są po dokonaniu przelewu weryfikacyjnego. Wiele firm pozwala na inny tryb weryfikacji tożsamości, za pomocą specjalnych usług i aplikacji, jak GroszConnect czy Kontomatik. Klient musi zalogować się za ich pośrednictwem na swoje konto – do bankowości elektronicznej, a wówczas firma może sprawdzić jego historię kredytowania oraz zdolność kredytową na podstawie przelewów i wpłat na koncie. Tam też sprawdza, do kogo rachunek należy i czy dane te są zgodne z tymi wskazanymi we wniosku o pożyczkę. Klient nie musi martwić się tym, że niepowołane osoby trzecie mogłyby uzyskać tym samym dostęp do jego bankowości internetowej. Dane do logowania nie są nigdzie zapisywane, a samo połączenie jest szyfrowane.

Kolejnym dylematem związanym z bezpieczeństwem klientów korzystających z pożyczek pozabankowych przez internet może być to, czy po dokonaniu opłaty firma wypłaci ustaloną kwotę. Trzeba jednak podkreślić, że pozabankowe firmy, które udzielają m.in. chwilówek czy pożyczek na dowód online, mogą funkcjonować tylko po wpisaniu się na listę prowadzoną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zawsze więc można sprawdzić, czy wybrana firma oferująca tanie pożyczki pozabankowe działa legalnie na polskim rynku finansowym.

Kto może starać się o pożyczkę pozabankową?

Każda firma pożyczkowa może samodzielnie określać warunki przyznawania zobowiązań. Najczęściej jednak o chwilówki mogą starać się klienci, którzy spełniają następujące wymagania:

  • wiek – co najmniej 18 lat, bądź w niektórych firmach pożyczkowych 21–22 lata,
  • pełna zdolność do czynności prawnych, która nie może być w żaden sposób ograniczona,
  • miejsca zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polskiej,
  • obywatelstwo polskie,
  • konto bankowego w polskim banku zarejestrowane na dane klienta,
  • numer telefonu u polskiego operatora,
  • brak negatywnych wpisów w BIK i brak wpisów do rejestrów dłużników.

Warto zaznaczyć że niektóre firmy oferują pożyczki pozabankowe online bez BIK-u, lecz większość firm pożyczkowych sięga jednak do baz danych Biura Informacji Kredytowej. Nie traktują tych informacji informacji w tak restrykcyjny sposób jak banki przy weryfikacji historii kredytowania, klienta wnioskującego o zobowiązanie. Dlatego nawet osoba mająca negatywne wpisy w BIK-u, teoretycznie może liczyć na uzyskanie pożyczki z firmy pozabankowej.

Szybkość i prostota pożyczek pozabankowych

Największym atutem produktów pozabankowych jest to, że można je otrzymać w krótkim czasie. Niektóre firmy deklarują, że szybka pożyczka online będzie wypłacona nawet w ciągu 15 minut od chwili złożenia wniosku lub od momentu pozytywnej weryfikacji tożsamości klienta.

Do tego sama procedura ubiegania się o pożyczkę jest bardzo prosta. Nie ma wymogu załączania dodatkowych zaświadczeń o wysokości uzyskiwanych dochodów do wniosku o pożyczkę. Aby otrzymać środki na dowód, we wniosku klient musi jedynie wpisać wszystkie pożądane informacje, jak imię, nazwisko, źródło i wysokość swoich dochodów, wysokość ponoszonych co miesiąc kosztów, numer PESEL czy numer dowodu osobistego. Klient ma obowiązek pamiętać, że wszystkie oświadczenia składane są pod odpowiedzialnością karną. Nie można więc mijać się z prawdą podczas składania wniosków.

Szybkość udzielania pożyczek pozabankowych online sprawia, że korzystają z nich przede wszystkim ci pożyczkobiorcy, którym wyjątkowo zależy na czasie uzyskania pieniędzy, najlepiej z wypłatą bezpośrednio na rachunek bankowy klienta.

Jakie są zalety i wady pożyczek pozabankowych?

Zaletą szybkich pożyczek pozabankowych online jest to, że są wysoko dostępne, stosunkowo tanie i można je zaciągać bez wychodzenia z domu. Do innych należy zaliczyć:

  • wysoki współczynnik przyznawalności pożyczek online, czyli akceptacji wniosków osób starających się o zobowiązanie,
  • krótki czas oczekiwania na wydanie decyzji pożyczkowej, nawet w ciągu kilkunastu minut,
  • możliwość ubiegania się o pożyczkę online, zdalnie, bez wychodzenia z domu, nawet w dni wolne od pracy czy w nocy,
  • opcja zaciągnięcia pierwszej pożyczki za darmo, dla nowych klientów firmy pożyczkowej,
  • niewielkie bariery dotyczące zaciągania zobowiązań,
  • brak konieczności dopełniania wielu formalności, właściwych dla kredytów bankowych,
  • brak wymogu dołączania zaświadczeń o wysokości uzyskiwanych dochodów.

Niestety, oferta na szybkie pożyczki pozabankowe online nie jest wolna od wad. Zwykle takie zobowiązania są udzielane na stosunkowo niską kwotę i mają krótki okres kredytowania. Wadą może być relatywnie wysoki koszt jej udzielenia, z reguły bowiem im niższa kwota pożyczki i krótszy okres spłaty, tym wyższe oprocentowanie.

Pożyczka pozabankowa przez Internet

Możliwość zaciągnięcia szybkiej pożyczki pozabankowej online przez internet jest wygodna dla użytkowników, którzy z różnych powodów nie chcą się zjawiać osobiście w siedzibie firmy lub w banku. W zaciszu własnego domu lub w dowolnym innym miejscu, w którym znajduje się klient, można wypełnić wniosek o pożyczkę i złożyć go do wybranej firmy. Tanie zobowiązania pozabankowe są więc dostępne na wyciągnięcie ręki.

Zaaplikuj o pożyczkę pozabankową w Saverium.pl

O pożyczkę pozabankową możesz wnioskować w Saverium.pl. Za pośrednictwem naszej platformy pożyczkowej zaciągniesz pożyczki pozabankowe krótkoterminowe oraz długoterminowe, z okresem kredytowania nawet do 120 miesięcy. Klient jest informowany w czytelny sposób o wysokości RRSO pożyczki, czyli Rocznej Rzeczywistej Stopie Oprocentowania. Wybierz kwotę pożyczki oraz okres spłaty i zaaplikuj o pożyczkę pozabankową online.