Kredyt ratalny - kredyt na raty online
Zakup sprzętu AGD, roweru czy usługi turystycznej to tylko przykłady wydatków, których nie ponosimy zbyt często, lecz wymagają one posiadania sporych oszczędności. Alternatywnym rozwiązaniem może być kredyt ratalny, który często nazywany jest potocznie "zakupem na raty". Czym charakteryzuje się kredyt ratalny i na jakich warunkach można go uzyskać?
Kredyt ratalny - charakterystyka produktu
Na początek warto odpowiedzieć na pytanie, co to kredyt ratalny i gdzie można się o niego ubiegać? Otóż kredyt ratalny służy sfinansowaniu zakupu towaru lub usługi, za które płatności dokonuje bank. W rzeczywistości wygląda to tak, że konsument kupuje produkt, który spłaca w wygodnych, miesięcznych ratach. Z formalnego punktu widzenia podpisuje on umowę o kredyt ratalny z bankiem, który dokonuje płatności na rzecz sklepu lub punktu usługowego, a następnie pobiera pieniądze od klienta. Często kredyt ratalny bywa nazywany "zakupem na raty" i rzeczywiście, ta potoczna nazwa dobrze obrazuje jego ideę. Należy jednak mieć świadomość, że umowa o finansowanie podpisywana jest nie ze sprzedawcą, a z bankiem, który podejmuje się sfinansowania naszych zakupów. Dokonując płatności rat, w rzeczywistości spłacamy kredyt na konkretny sprzęt czy usługę. Kredytem na raty nazywane są również te, których udzielają banki, a których spłata następuje w miesięcznych ratach.
Kto może uzyskać kredyt na raty?
Kredyt na raty przyznawany jest osobom, które posiadają zdolność kredytową. Banki nie oceniają jej w tak surowy sposób, jak w przypadku na przykład kredytu hipotecznego, co wynika z faktu, iż zwykle kredyt ratalny nie opiewa na wysoką kwotę. Niemniej jednak zawsze należy dostarczyć zaświadczenie o dochodach oraz dokumentację, potwierdzającą źródło dochodów. Banki sprawdzają również historię kredytową swoich potencjalnych klientów. W tym celu analizują, czy nazwisko klienta nie znajduje się w bazach dłużników, na przykład w BIK. W praktyce oznacza to, że nie istnieje produkt, taki jak kredyt na raty bez weryfikacji czy kredyt ratalny bez bik. W przypadku posiadania niespłaconych zobowiązań finansowych, bank nie udzieli kredytu, nawet jeśli opiewa on na niską kwotę. Kredyt ratalny mogą uzyskać osoby pełnoletnie, które są obywatelami Polski.
Jak zaciągnąć kredyt na raty?
Istnieją dwa sposoby na to, aby zaciągnąć kredyt na raty. Niemniej jednak w obu przypadkach w pierwszej kolejności należy wybrać produkt lub usługę, której zakup ma zostać sfinansowany. Kredyt ratalny ma charakter celowy, co oznacza, że z przyznanych środków dokonuje się zakupu konkretnej rzeczy lub usługi. Co ważne, pieniądze nie są przekazywane bezpośrednio na konto klienta - trafiają one do sprzedawcy. Klient natomiast otrzymuje wybrany przez siebie produkt, który następnie spłaca w miesięcznych ratach.
Dalsza część postępowania kredytowego zależy w głównej mierze od tego, czy ubiegamy się o kredyt na raty w sklepie stacjonarnym, czy internetowym. Jeszcze do niedawna zakup na raty był możliwy jedynie w sklepach stacjonarnych, dziś jednak na podobnych zasadach funkcjonują sklepy online. Chcąc zaciągnąć kredyt na raty w sklepie stacjonarnym, wystarczy udać się do dedykowanego punktu i ustalić szczegóły z konsultantem. Przedstawi on warunki umowy kredytowej oraz poinformuje o dodatkowych obostrzeniach, na przykład o konieczności wykupienia ubezpieczenia. Często jest ono wymagane w przypadku rat zero procent. Tymczasem kredyt online na raty zaciąga się w nieco inny sposób. Przede wszystkim należy znaleźć sklep, który oferuje tego typu usługę, co oznacza, że ma podpisaną umowę z konkretnym bankiem bądź bankami. Następnie, po wybraniu produktów i dodaniu ich do koszyka, trzeba złożyć wniosek o kredyt. Można to zrobić online, bez wychodzenia z domu. Do wniosku należy załączyć niezbędną dokumentację, wymaganą przez bank. W dalszej kolejności następuje weryfikacja klienta - bank sprawdza jego zdolność i historię kredytową. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, bank informuje sprzedawcę o możliwości wydania towaru. Co istotne, zakup na raty może mieć miejsce nie tylko w sklepach internetowych, ale coraz częściej także na aukcjach.
Czy warto kupować na raty?
Zakup towarów lub usług na raty wydaje się doskonałym rozwiązaniem dla osób, które chciałyby pozwolić sobie na produkty lepszej jakości, lecz nie mają wystarczająco dużo własnych oszczędności. Dzięki możliwości zaciągnięcia kredytu, nie musimy rezygnować z zakupu kolejnych dóbr lub usług, bowiem można sfinansować je środkami, pożyczonymi przez bank. Kredyt ratalny online spłaca się w częstotliwości miesięcznej, co jest przede wszystkim niezwykle wygodne, a dodatkowo pozwala efektywniej zarządzać budżetem domowym. Z formalnego punktu widzenia sprzęt, do momentu zapłaty ostatniej raty, pozostaje własnością banku. Z drugiej strony, okres kredytowania jest stosunkowo krótki i zwykle wynosi maksymalnie 2-3 lata, dlatego szybko staniemy się właścicielami zakupionych towarów, mając możliwość dowolnego nimi dysponowania. Kredyt online na raty to także doskonały sposób na zbudowanie pozytywnej historii kredytowej. Warto mieć świadomość, że banki niechętnie udzielają kredytów osobom, które wcześnie nie zaciągały tego typu zobowiązań. Nie wiedzą bowiem, czy dany klient jest wiarygodny i czy sumiennie będzie spłacał swój dług. Dotyczy to zwłaszcza kredytów opiewających na wysokie kwoty. Dlatego też warto kupować na raty, aby budować dobrą historię kredytową, tak istotną z punktu widzenia banków.
Kredyt na raty zero procent - czym się charakteryzuje?
Od czasu do czasu w ofertach sklepów pojawiają się kredyty ratalne nieoprocentowane. W praktyce oznacza to, że spłacamy jedynie kapitał (wartość przedmiotu lub usługi) bez odsetek czy prowizji. Choć jest to bardzo atrakcyjna propozycja, może dotyczyć zakupu jedynie wybranych produktów czy usług, zwykle jest też ograniczona w czasie. Okres kredytowania jest w tym przypadku nieco krótszy, jednak klient, dzięki nieoprocentowanemu kredytowi, może sporo zaoszczędzić. Czasami w takich przypadkach banki wymagają dodatkowego ubezpieczenia kredytu.
