Pożyczki online dla zadłużonych – czy można ubiegać się o kredyt?

Portfele Polaków mocno odczuły koronawirusowy kryzys. Lockdown z wiosny 2020 roku i kolejne ograniczenia sanitarne wprowadzone jesienią bieżącego roku spowodowały, że nasze zadłużenie wzrosło. Jak pokazał raport InfoDług: Indeks Zaległych Płatności Polaków z lipca 2020 roku tworzony przez Biuro Informacji Kredytowej, nieopłacone rachunki i raty kredytów w kwietniu i maju wzrosły o ponad 1,2 mld zł. Od marca do końca maja przybyło 30,5 tys. nowych, niesolidnych dłużników. Na koniec maja zaległości miało ponad 2,86 mln Polaków. Czy takie osoby mają szansę zaciągnąć kredyt lub pożyczkę?

Pożyczki online dla zadłużonych – czy można ubiegać się o kredyt?

Czym są pożyczki dla zadłużonych?

W ofertach firm pozabankowych można znaleźć propozycje pożyczek dla zadłużonych. Osoby mające problem z płynnością finansową nie mogą liczyć na uzyskanie kredytu w bankach, ale mogą postarać się o pożyczkę bez BIK-u w firmie pozabankowej. Z racji pozostawania poza sektorem bankowym takie firmy nie mają obowiązku sprawdzania swojego klienta w bazach Biura Informacji Kredytowej przed wydaniem decyzji o udzieleniu zobowiązania.

Czym w istocie są szybkie kredyty dla zadłużonych? Błędem jest nazywanie ich kredytami. To oferty pozabankowe, a nie produkty stricte bankowe. Pożyczka dla zadłużonych jest alternatywą wobec oferty kredytowej banków i firm, które udzielają zobowiązań z weryfikacją baz BIK i baz dłużników. Przynajmniej z definicji taki produkt może zostać udzielany osobom, które mają długi wynikające z wcześniej zaciągniętych kredytów czy pożyczek niespłacanych regularnie lub długi z tytułu nieopłaconych rachunków czy np. świadczeń alimentacyjnych. Tacy klienci nie mają możliwości zaciągnięcia kredytu w banku, a i w firmach pozabankowych może być z tym problem, o ile nie udzielają one pożyczek dla zadłużonych bez BIK-u.

Jakie są warunki otrzymania pożyczki, będąc zadłużonym?

Obecnie produkty pożyczkowe dostępne są dla klientów, którzy aktualne zadłużenie spłacają terminowo, zgodnie z harmonogramem spłaty, choć w przeszłości mieli z tym problemy. Muszą oni liczyć się z tym, że pożyczkodawca sprawdzi, czy wnioskujący wpisany jest do rejestru biur informacji gospodarczej, a jeśli tak, to czy spłaca regularnie swoje zadłużenie. Jeśli dług istnieje, ale klient nie interesuje się nim i nie negocjuje warunków spłaty, nie otrzyma nawet chwilówki online przeznaczonej dla osób zadłużonych.

Pożyczki dla zadłużonych często pozostają przysłowiową ostatnią deską ratunku dla klienta, który nie może liczyć na zewnętrzne finansowanie w banku, z uwagi na prowadzoną przez bank restrykcyjną politykę kredytową.

W firmie pozabankowej, która deklaruje, że udziela szybkich pożyczek gotówkowych dla zadłużonych, zawsze przed przyznaniem takiego finansowania przeprowadza się weryfikację klienta. Sprawdzany jest on zwykle w rejestrach dłużników, takich jak:

  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.,
  • Krajowy Rejestr Długów Biura Informacji Gospodarczej S.A. (KRD BIG),
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KIDT BIG),
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KBIG).

Jeśli klient ma negatywny wpis w rejestrze dłużników, to może mieć problem z uzyskaniem pożyczki pozabankowej. Złożenie wniosku o zobowiązanie jest konieczne dla uruchomienia procesu weryfikacji potencjalnego klienta. Za każdym razem decyzja o udzieleniu pożyczki dla zadłużonych jest podejmowana przez pracowników firmy pozabankowej na podstawie indywidualnej oceny wiarygodności wnioskującego.

Poza tym każdy klient, który chce zaciągnąć zobowiązanie online, czy będzie to pożyczka klasyczna czy dla zadłużonych, musi spełnić takie wymagania jak:

  • Mieć ukończony odpowiedni wiek – co najmniej 18 lat.
  • Posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.
  • Mieć aktywny numer telefonu w polskiej sieci.
  • Mieć swój adres poczty mailowej.
  • Mieć konto bankowe założone na własne nazwisko w polskim banku.
  • Pozytywnie przejść proces weryfikacji tożsamości w wymagany przez firmę sposób.

Niektóre marki pożyczkowe wymagają również złożenia oświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów, wraz ze wskazaniem kontaktu do pracodawcy, celem zweryfikowania tej informacji, choć ma to miejsce rzadko.

Jak otrzymać szybką pożyczkę online, będąc zadłużonym?

Jeśli dana osoba potrzebuje zaciągnąć szybką pożyczkę na dowód dla zadłużonych, a czas nagli, wówczas powinna ona sięgnąć po zobowiązanie online. Pożyczki dla zadłużonych są dostępne bez wychodzenia z domu, co oznacza, że klient może o nie wnioskować z wykorzystaniem elektronicznych kanałów komunikacji. Taki produkt udzielany jest na zasadach właściwych dla wszystkich klientów danej firmy pożyczkowej. Jednak fakt, że wnioskujący ma zadłużenie, jest dla niego pewnym obciążeniem i musi liczyć się on z możliwością uzyskania odpowiedzi odmownej na złożony wniosek.

By szybka pożyczka online dla zadłużonych została przyznana klientowi, musi on złożyć formalny wniosek wraz ze wszystkimi wymaganymi załącznikami, na podstawie których firma pożyczkowa zbada jego zdolność kredytową i oceni czynniki ryzyka dotyczącego udzielenia mu danej kwoty zobowiązania.

Nieodłącznym elementem ubiegania się o pożyczki online dla zadłużonych jest weryfikacja tożsamości potencjalnego pożyczkobiorcy. Mamy w tym przypadku najczęściej do czynienia z pożyczkami na dowód, bez zaświadczeń, dlatego firma pozabankowa musi w jakiś sposób sprawdzić, czy osoba wpisana we wniosku jest na pewno tym, za kogo się podaje. Bardzo często wymagane są przelewy weryfikacyjne, które polegają na przelaniu symbolicznej kwoty 1 zł lub 1 gr z konta zarejestrowanego na klienta na rachunek pożyczkodawcy. Jeśli dane na przelewie i na wniosku są ze sobą zgodne, weryfikacja jest poprawna.

W niektórych firmach istnieje też możliwość zaciągnięcia pożyczki dla zadłużonych z weryfikacją za pośrednictwem specjalnych aplikacji, takich jak GroszConnect czy Kontomatik. Nie trzeba w ich przypadku przelewać jakiejkolwiek kwoty na rachunek pożyczkodawcy, ale klient musi za pośrednictwem zaakceptowanej przez firmę aplikacji zalogować się do swojej bankowości elektronicznej, przy użyciu indywidualnie nadanego loginu i hasła. W ten sposób pożyczkodawca uzyska dostęp do konta klienta w banku i będzie mógł sprawdzić nie tylko jego tożsamość, ale również historię rachunku, upewniając się, czy stać go na zaciągnięcie zobowiązania.

Pomocna pożyczka dla zadłużonych

Dla osoby zadłużonej pożyczka bez zaświadczeń może być jedynym sposobem na sfinansowanie nagłych wydatków. Osoby zadłużone muszą regulować na bieżąco swoje zobowiązania wobec firmy windykacyjnej czy windykacyjnych działów innych instytucji, by mieć szansę na pomocną pożyczkę, dzięki której będą mogli np. spłacić swoje zaległości, unikając odcięcia mediów czy nawet eksmisji z tytułu braku opłacania czynszu.

Pożyczki dla zadłużonych bez BIK-u

Możliwość skorzystania w danej firmie z pożyczki dla zadłużonych, nie oznacza to, że w ich przypadku proces weryfikacji wiarygodności kredytowej nie ma miejsca. Jeśli jednak pożyczkodawca deklaruje, że udzieli zobowiązania bez zaświadczeń z baz BIK, to wówczas nie będzie sięgała po indywidualny raport na temat potencjalnego pożyczkobiorcy z Biura Informacji Kredytowej. Nie oznacza to automatycznie, że klient nie zostanie sprawdzony w bazach biur informacji gospodarczej, które wykażą jego aktualne zadłużenie.

Pożyczka dla zadłużonych – o czym należy pamiętać?

Chcąc zaciągnąć pożyczkę dedykowaną dla osób zadłużonych, trzeba pamiętać, że jest ona przeznaczona dla dłużników, którzy przystąpili do spłaty długów. Nie mogą oni ignorować konieczności spłaty zadłużenia wynikającego z różnych tytułów, ponieważ stracą szansę na pożyczkę, nawet taką dla zadłużonych. Pożyczki na dowód mogą być im przyznawane, jeśli dopełnią formalności związanych z wnioskowaniem o pożyczkę. Ponadto klienci muszą zweryfikować swoją tożsamość w wymagany przez danę firmę pożyczkową sposób.

Niewywiązanie się z jednego z warunków spowoduje, że spotka ich odmowa udzielenia finansowania. Jeśli pożyczka dla zadłużonych zostanie zaakceptowana w trybie online, najpewniej wpłynie ona na konto klienta wskazane w procesie wnioskowania i będzie można nią dowolnie rozporządzać. Obowiązkiem pożyczkobiorcy jest spłata zobowiązania zgodnie z harmonogramem – w ratach lub jednorazowo na koniec okresu kredytowania.