Parabanki – czym są, jak działają, różnice względem banku

Parabanki - czym są, jak działają? Czym różnią się od banków?

Instytucja parabanku w ostatnich latach stała się bardzo popularna w naszym kraju. Oferta tego typu firm często bywa postrzegana jako alternatywa dla banków, jednak warto pamiętać o tym, że te dwie instytucje bardzo mocno się od siebie różnią. Podpowiadamy, czym właściwie są parabanki i co tak naprawdę odróżnia je od banków.

Parabanki - czym są, jak działają? Czym różnią się od banków?

Czym są instytucje parabankowe?

Instytucje parabankowe to termin, który w naszym kraju nie ma umocowania w żadnych regulacjach prawnych. W praktyce oznacza to, że w żadnej ustawie termin parabank nie został zdefiniowany i opisany. Tego typu instytucje, podobnie jak banki oferują różnego rodzaju produkty finansowe. Są to najczęściej pożyczki krótkoterminowe, takie jak chwilówka od ręki przez Internet. Parabanki oferują jednak także pożyczki ratalne i inne rodzaje kredytów gotówkowych.

Tego typu instytucje różnicuje od banków kilka istotnych kwestii, przede wszystkim parabanki głównie skupiają się na udzielaniu pożyczek na krótki okres spłaty, podczas gdy banki swoje produkty mają raczej nakierowane na spłatę w dłuższym czasie. W przypadku parabanków, wniosek pożyczkowy jest zdecydowanie mniej skomplikowany niż w przypadku banków, a wnioskujący może otrzymać pożyczkę od ręki, często w tym samym dniu co złożony wniosek.

Czym różnią się parabanki od banków?

Zarówno banki, jak i parabanki udzielają klientom różnego rodzaju zobowiązań finansowych. Nie oznacza to jednak, że są to te same instytucje, działające na równych zasadach. Co je od siebie różni? Działalność banków zabezpieczona jest przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Banki, bardzo szczegółowo analizują wszelkie wnioski pożyczkowe, podczas gdy parabanki podchodzą do tych kwestii w sposób bardziej liberalny. Parabanki, są często szybszą, a także bardzo często jedyną alternatywą dla osób, którym bank odmówił udzielenia kredytu. Wymogi jakie stawiają parabanki przed swoimi klientami są zdecydowanie mniejsze niż w przypadku kredytów bankowych, ale także kwoty pożyczek są zdecydowanie mniejsze. W przypadku parabanków, mówimy zazwyczaj o pożyczkach na 30 dni, pożyczkach na 60 dni lub pożyczkach na 90 dni. Tylko niektóre instytucje parabankowe oferują pożyczki długoterminowe. Kolejną różnicą jest to, że niektóre z parabanków, w ramach akcji promocyjnych i marketingowych, oferują dla swoich klientów pierwszą pożyczkę darmową. To ciekawa propozycja dla wszelkich osób, które po raz pierwszy chcą zaciągnąć zobowiązanie finansowe.

Zasady funkcjonowania parabanków

Parabanki funkcjonują w naszym kraju przede wszystkim w formie instytucji online. Niektóre firmy prowadzą działalność stacjonarną, jednak odpowiedzią na potrzeby rynku coraz częściej jest działalność internetowa. Co to dokładnie oznacza?

Zobowiązania takie jak pożyczka przez Internet na konto bankowe, czy popularne pożyczki online w 15 minut udzielane są poprzez wypełnienie odpowiedniego wniosku przez Internet. Ogromna część obsługi klienta odbywa się właśnie za pośrednictwem sieci, a pieniądze po przejściu procesu weryfikacji klienta, trafiają na jego konto bankowe.

System parabankowy w Polsce

Działalność parabanków nie jest w Polsce monitorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Nie zmienia to jednak faktu, że system parabanków funkcjonuje w naszym kraju już od wielu lat. Codziennie wiele osób korzysta z ich usług. Warto jednak mieć świadomość tego, że tego typu instytucje nie są bankami. Różnią się od nich znacznie i jeżeli z pełną świadomością zaakceptujemy ten fakt, a korzystanie z ich usług będzie przemyślane, współpraca rozegra się bardzo dobrze. Niezależnie czy decydujemy się na pożyczkę bankową czy w instytucji parabankowej, musimy to robić odpowiedzialnie i tylko wtedy, gdy mamy całkowitą pewność, że uda nam się spłacić zobowiązanie w terminie, wraz z wszelkimi odsetkami i prowizjami. Poznaj zasady odpowiedzialnego pożyczania pieniędzy przygotowane przez ekspertów Saverium.

Wzięcie pożyczki w parabanku

Większość parabanków w Polsce działa niemal całkowicie online. Oznacza to, że wzięcie pożyczki lub kredytu w parabanku oparte jest przede wszystkim na wypełnieniu odpowiedniego formularza i potwierdzeniu swoich danych (najczęściej za pomocą symbolicznego przelewu bankowego).

Jeszcze do niedawna panowało przekonanie, że parabanki są bardzo liberalne i „rozdają" zobowiązania finansowego każdemu, kto o nie prosi. Być może w przeszłości faktycznie miało to miejsce, jednak warto wiedzieć, że czas bardzo mocno zweryfikował te kwestie. Obecnie większość parabanków sprawdza swoich klientów w Biurach Informacji Gospodarczej. Zła historia kredytowa może więc sprawić, że pożyczka pozabankowa przez Internet nie zostanie nam udzielona.

Mimo wszystko pożyczki z parabanków mają wiele zalet. Środki wypłacane są na nasze konto nawet w kilkanaście minut. Wiele firm oferuje możliwości refinansowania pożyczki, czyli przedłużania okresu jej spłaty. W końcu warto zaznaczyć, że oferta parabanków to obecnie nie tylko chwilówki, ale także pożyczki online na raty, a co raz częściej pożyczki długoterminowe. Za pośrednictwem Saverium, możesz ubiegać się o pożyczkę na dowód osobisty w przedziale od 100 do nawet 200 000 zł, z okresem spłaty od 1 miesiąca do nawet 120 miesięcy.

Instytucje parabankowe - podsumowanie

Instytucje parabankowe nie są bankami. To podstawowa różnicą, którą należy znać przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z oferty tego typu firmy. Instytucje parabankowe udzielają w głównej mierze pożyczek krótkoterminowych, maksymalnie do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Banki zazwyczaj swoje produkty kredytowe udzielają długoterminowo. Kwoty kredytów bankowych są zazwyczaj większe i niżej oprocentowane niż w przypadku pożyczek chwilówek.

Jeżeli interesuje Cię kredyt gotówkowy, skorzystaj z kalkulatora kredytowego Saverium. To prosta aplikacja, dzięki której po wprowadzeniu kwoty pożyczki i okresu spłaty, poznasz miesięczną ratę kredytu, kwotę odsetek oraz prowizji, a także wypełnisz darmowy wniosek kredytowy.

Za pośrednictwem Saverium, możesz ubiegać się o kredyt bankowy oraz pożyczki w instytucjach parabankowych. Współpracujemy tylko z renomowanymi firmami o ugruntowanej pozycji na rynku finansowym. Kwota pożyczek może wynosić od 100 zł do 200 000 zł.

Uzyskaj szybką pożyczkę online w łatwy sposób

100 zł200000 zł
2 miesiące120 miesięcy

Rata miesięczna *

227

Odsetki i prowizje *

438
Rzeczywista roczna stopa oprocetnowania zgodnie z ustawą o ochronie konsumentów wynosi 11,87% przy założeniu, że kwota pożyczki wynosi 10 000 zł z oprocentowaniem 9,5% a jej okres trwania 5 lat. Kwota do spłaty pożyczki wynosi wówczas w sumie 12 240 zł, co stanowi 204 zł miesięcznie. Do informacji na temat faktycznych końcowych odsetek w danym roku, czasu spłaty pożyczki i miesięcznej raty można mieć wgląd w umowie. Pożyczkodawcy przedstawiają spersonalizowaną umowę pożyczki każdemu klientowi. Rzeczywiste oprocentowanie w ciągu roku może wynosić od 11,87% do 1253,65%, a czas spłaty od 2 do 120 miesięcy. Kwota pożyczek może wynosić od 100 zł do 200 000 zł.

Powiązane artykuły