Kredyt konsumencki vs kredyt konsumpcyjny – jaka różnica?

Kredyt konsumencki vs kredyt konsumpcyjny - jakie są różnice?

Określenia kredyt konsumencki i kredyt konsumpcyjny bardzo często stosowane są zamiennie. Tymczasem te dwa produkty finansowe znacząco się od siebie różnią. Podpowiadamy, jakie dokładnie są między nimi różnice i na co powinieneś zwracać uwagę jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej.

Kredyt konsumencki vs kredyt konsumpcyjny - jakie są różnice?

Co to jest kredyt konsumencki?

Kredytem konsumenckim nazywamy produkt finansowy, który udzielany jest klientom przez bank lub instytucję pozabankową. Jest on dedykowany wyłącznie osobom fizycznym, które mogą przeznaczyć otrzymane pieniądze na dowolny cel, który jednak nie może być przeznaczony na działalność gospodarczą. Jak sama nazwa wskazuje, są to kredyty skierowane do konsumenta.

Kredytami konsumenckimi są między innymi:

W umowie kredytu konsumenckiego powinno znaleźć się kilka konkretnych zapisów. Należy wymienić między innymi:

  • dokładne dane kredytobiorcy
  • adres kredytobiorcy
  • nazwa kredytodawcy i miejsce jego siedziby
  • organ, który zarejestrował działalność kredytodawcy
  • termin spłaty zobowiązania
  • warunki spłaty zobowiązania
  • wszystkie informacje o warunkach odstąpienia od umowy
  • roczną stopę oprocentowania oraz warunki jej zmiany
  • wysokość rocznej stopy oprocentowania przeterminowanych należności

Uważne czytanie umowy to najlepszy sposób na bezpieczne pożyczanie pieniędzy. Zawsze powinny znaleźć się w niej wszystkie powyższe kwestie.

Co to jest kredyt konsumpcyjny?

W przypadku produktu, jakim jest kredyt konsumpcyjny ustawa nie określa żadnych konkretnych definicji ani ograniczeń. Co to oznacza w praktyce? Tego typu kredyt regulowany jest przez Prawo bankowe, jednak w żadnej ustawie nie ma wzmianki o jego maksymalnej kwocie.

Kredyt konsumpcyjny jest więc niczym innym, jak tylko kredytem gotówkowym, który można przeznaczyć na dowolny cel – od remontu salonu po potrzeby działalności gospodarczej. Może to być zarówno kredyt udzielany przez banki oraz instytucje pozabankowe – na przykład w formie takiej, jak pożyczka przez Internet na konto.

Kredyt konsumencki a kredyt konsumpcyjny

Kredyt konsumencki a kredyt konsumpcyjny to dwie różne kwestie. Aby dobrze zrozumieć, czym właściwie się od siebie różnią, najlepiej przyjrzeć się różnicom pomiędzy tymi dwoma produktami.

Umowa o kredyt konsumencki może być podpisana wyłącznie z osobą fizyczną. W praktyce każda osoba, która nie prowadzi działalności gospodarczej może wziąć kredyt konsumencki. Do jakiej kwoty? Według Ustawy maksymalna wysokość takiego zobowiązania wynosi 255 550 złotych (lub równowartość tego w innej walucie). Tymczasem z kredytu konsumpcyjnego skorzystać może każdy a jego wysokość nie została ograniczona żadnym przepisem ani ustawą.

Zasady udzielania kredytu konsumenckiego są dokładnie określone przez przepisy polskiego prawa. Dodatkowo kredytu konsumenckiego udziela się na cel wskazany przez klienta we wniosku. Tymczasem kredyt konsumpcyjny może być wypłacony na dowolny cel – kredytodawca nie ingeruje w żaden sposób w to, na co klient przeznaczy otrzymane pieniądze.

Kredyt konsumencki a kredyt hipoteczny

Wiele osób zastanawia się, czy kredyt hipoteczny jest kredytem konsumpcyjnym. Pod pojęciem kredytu hipotecznego kryje się zobowiązanie, którego bank udziela nam w celu umożliwienia zakupu domu lub mieszkania. Zabezpieczeniem jest wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości na rzecz banku.

Z tego względu często uważa się, że kredyt hipoteczny jest tożsamy z pojęciem kredytu konsumpcyjnego. Tymczasem nic bardziej mylnego. Taki stan rzeczy faktycznie obowiązywał do roku 2011, czyli do momentu wejścia w życie odpowiedniej Ustawy. Obecnie kredyt hipoteczny nie jest kredytem konsumenckim, jednak warto wiedzieć, że niektóre zapisy, które go dotyczą mają odniesienie także do kredytów mieszkaniowych. Co na przykład?

Przede wszystkim mowa o konieczności informowania klienta przez kredytodawcę o wszelkich zmianach w umowie i jej warunkach.

Kredyt konsumencki - na jaką kwotę?

Każdy, kto zastanawia się nad wzięciem kredytu konsumenckiego musi odpowiedzieć sobie na pytanie jaką kwotę pożyczyć. Nie ma przepisów, które regulują dolną granicę kredytu konsumpcyjnego. Banki zazwyczaj oferują kredyty od 500 złotych w górę. Pożyczka od ręki w niektórych przypadkach może być nawet mniejsza – niektóre firmy oferują pożyczki od stu, czy dwustu złotych.

Co w przypadku górnej kwoty? Niezależnie od tego, czy jest to kredyt gotówkowy, czy kredy ratalny, kwota nie może przekraczać 255 550 złotych lub równowartości tego w innej walucie. Łatwo zauważyć, że jest to stosunkowo duża ilość pieniędzy. W praktyce stosunkowo rzadko zdarza się, aby bank lub firma pożyczkowa udzielił komuś takiego kredytu. Wymaga to doskonałej historii kredytowej i wysokich zarobków.

Każda instytucja finansowa określa ramy kredytów, których udziela. Zazwyczaj nie jest to więcej niż sto pięćdziesiąt tysięcy złotych. Tego typu produkt finansów powinien być bowiem dostosowany do możliwości kredytobiorcy. Spłata bardzo dużej kwoty w stosunkowo krótkim czasie może być problematyczna. W Saverium masz możliwość wnioskowania o kredyt lub pożyczkę w wysokości od 100 do nawet 200 000 zł z okresem spłaty od miesiąca do nawet 120 miesięcy. Wypełnij jeden prosty wniosek, aby otrzymać atrakcyjne oferty pożyczek lub kredytu.

Jak bezpieczne wziąć kredyt konsumencki?

Pożyczanie pieniędzy powinno być przede wszystkim bezpieczne. Właśnie dlatego w poszukiwaniu dodatkowej gotówki warto kierować się przede wszystkim reputacją instytucji finansowej, do której się zwracamy.

Banki z pewnością są instytucjami godnymi zaufania. Zawsze przed wzięciem kredytu konsumpcyjnego warto jednak dokładnie przeczytać umowę i w razie wątpliwości zgłosić się do doradcy finansowego lub prawnika.

W ostatnich latach coraz popularniejsze stały się instytucje pozabankowe, które udzielają różnego rodzaju pożyczek online i kredytów. Chociaż przez lata tak zwane chwilówki cieszyły się złą sławą, obecnie są one objęte przepisami dotyczącymi kredytów konsumenckich i mogą być uznane za całkowicie bezpieczne. Mimo wszystko warto sprawdzać wszystkie oferty i czytać opinie dotyczące firmy, z którą chcemy podpisać umowę.

Obecnie chwilówki i pożyczki ratalne dostępne są od ręki nawet przez Internet. Aby sprawdzić, czy firma jest godna zaufania można skorzystać z popularnych porównywarek instytucji finansowych i pozabankowych. Możesz także wziąć pożyczkę za pośrednictwem naszej platformy. W gronie naszych partnerów są tylko renomowane firmy pożyczkowe o ugruntowanej pozycji na rynku finansowym.

Pojęcie kredytu konsumenckiego i kredytu konsumpcyjnego bywa ze sobą wzajemnie mylone. Przed skorzystaniem z usług banku lub firmy pożyczkowej warto jednak pamiętać o tym, że są to zupełnie inne oferty, które różnią się od siebie regulacjami prawnymi. Maksymalna wysokość kredytu konsumenckiego jest regulowana przez odpowiednią, przytoczoną we wcześniejszych akapitach artykułu ustawę.

Przed skorzystaniem z oferty instytucji finansowej pamiętaj, aby dobrze zapoznać się z warunkami umowy. Niezależnie od tego, czy jest to kredyt gotówkowy, czy ratalny ważne jest przede wszystkim bezpieczeństwo kredytobiorcy. Najlepsza pożyczka to taka, która jest możliwa do spłacenia w terminie. Nigdy nie powinniśmy brać kredytu lub pożyczki, jeżeli nie mamy pewności, że uda nam się ją spłacić w terminie. Warto pamiętać, że nieodpowiedzialne pożyczanie pieniędzy może w krótkim czasie doprowadzić do spirali zadłużenia. Myślisz o wzięciu pożyczki lub kredytu? Sprawdź również podstawowe zasady odpowiedzialnego pożyczania pieniędzy.

Skorzystaj także z kalkulatora kredytu online, dostępnego na naszej stronie.

Uzyskaj szybką pożyczkę online w łatwy sposób

100 zł.200 000 zł.
1 miesiąc120 miesięcy

Rata miesięczna *

227

Odsetki i prowizje *

438
Rzeczywista roczna stopa oprocetnowania zgodnie z ustawą o ochronie konsumentów wynosi 11,87% przy założeniu, że kwota pożyczki wynosi 10 000 zł z oprocentowaniem 9,5% a jej okres trwania 5 lat. Kwota do spłaty pożyczki wynosi wówczas w sumie 12 240 zł, co stanowi 204 zł miesięcznie. Do informacji na temat faktycznych końcowych odsetek w danym roku, czasu spłaty pożyczki i miesięcznej raty można mieć wgląd w umowie. Pożyczkodawcy przedstawiają spersonalizowaną umowę pożyczki każdemu klientowi. Rzeczywiste oprocentowanie w ciągu roku może wynosić od 11,87% do 1253,65%, a czas spłaty od 1 do 120 miesięcy. Kwota pożyczek może wynosić od 100 zł do 200 000 zł.

Powiązane artykuły